Payd,馬來西亞金融科技初創公司,按需獲得工資


雖然月薪可能對某些人有用,但並不是每個人都有相同的生活方式或財務承諾來根據每月的薪水來預算他們的生活。

由於減薪、減少輪班和延遲支付工資,這種鬥爭因大流行而加劇。 然而,並非所有雇主都有能力預支僱員的工資,即使他們願意也是如此。

這就是賺取工資訪問 (EWA) 解決方案的用武之地。

EWA 實質上讓團隊能夠獲得他們已經獲得的部分薪水。 可以將其視為提前、即時或按需付款。

在馬來西亞提供此類解決方案的公司是 支付寶,由 Justin Kong 和 Darvesh Darwani 創立,他們的共同目標是改善低收入者的財務狀況。

牽手

憑藉在金融科技行業十年的經驗,Justin 對改善財務狀況的興趣最初是由他作為一名新畢業生嘗試管理基金的個人經歷激發的。

但幾年後,當他開始注意到工人們在發薪日前幾天要價 RM50 至 RM100 時,這個想法才真正形成。

Payd 團隊/圖片來源:Payd

賈斯汀是一名曾在倫敦和新加坡工作過的環球旅行者,大約在 2020 年 11 月,他在新加坡遇到了他當時即將成為商業夥伴的達維什。

Darvesh 的背景是銷售,在回到學校攻讀 MBA 之前,他曾在亞洲和歐洲工作了 10 年,建立了成功的銷售團隊。

兩人很快意識到他們想要解決類似的問題,因此聯手在 2021 年推出了 Payd。

賦能員工

在考慮改善財務狀況時,有些人可能會從教育和提高金融知識開始。

然而,Payd 有不同的看法。

“在不解決更大的財務壓力問題的情況下要求人們提高他們的財務知識和福祉是不公平的,”兩人分享道。 “隨著我們開始解決這個問題,我們現在看到員工更願意學習如何改善他們的財務狀況。”

根據 Payd 的說法,65% 的員工承認每個月都會對自己的財務狀況感到壓力。

該團隊還聲稱,直到 50 年前,月薪才得到普及,因此,大多數人都沒有被教導要根據月薪來製定預算或過自己的生活。

“然而,我們仍然堅持以不符合個人需求的方式支付給他們,”他們指出。

考慮到這一點,Payd 的解決方案著重於通過首先尋求減輕財務壓力來改善員工的福祉。

“通過 EWA,喜歡每兩週甚至每週管理一次財務的員工現在有機會接管自己的財務決策,”該團隊表示。

當然,金融知識也是改善財務狀況的一部分。 因此,Payd 的目標是在其應用程序上與 RinggitPlus 一起推出金融知識工具。

“作為我們系統方法的一部分,我們將尋求在 2023 年晚些時候在平台上添加更多工具,例如預算和儲蓄,”他們解釋說。

迎合低收入者

有些人可能認為年輕的勞動力可能是尋求 EWA 的人,他們希望儘早“兌現”他們的收入。

雖然年輕用戶肯定是 Payd 目標市場的一部分,但他們分享說,他們看到的趨勢表明,EWA 也同樣被有家庭和孩子的用戶使用。

入職培訓/圖片來源:Payd

此外,低收入者也更有可能真正需要 EWA。 從 Payd 的數據來看,最需要它的通常是服務業和製造業中 B40 和 M40 人群。

然而,人們可能擔心 EWA 會助長或鼓勵衝動消費。 但 Payd 不這麼認為,他們分享說,他們收集的數據顯示,普通人每月只提取工資的 15% 到 18%,而不是他們能夠提取的 50%。

他們補充說:“在大多數情況下,他們這樣做是為了汽油和日常雜貨。” “這表明人們的意識比傳統智慧讓我們相信的要多得多。”

與眾不同

除了 Payd,馬來西亞還有其他公司提供 EWA。 這包括 薪水錶 哈里加吉.

但創始人認為,與馬來西亞的競爭對手相比,Payd 有三個主要區別。

他們聲稱:“我們是馬來西亞唯一完全符合伊斯蘭教法的 EWA 平台。” “這是我們能夠與地方政府實體合作向其員工提供 EWA 的一個關鍵原因。”

目前,根據 HariGaji 的網站,它也符合伊斯蘭教法,並通過了 MDEC 的伊斯蘭數字經濟認證。

除此之外,Payd 認為它提供公平的定價並且目前免費供雇主使用,該團隊認為這對於幫助他們採取步驟採用 EWA 等新產品很重要。

“我們對員工的定價也非常慎重,”他們分享道。 “我們的收費標準是為了確保每個人都能負擔得起,同時也為了確保員工明白,可以選擇今天取錢還是在發薪日取錢。”

據該團隊稱,Payd 對每筆交易收取幾令吉的固定費用。 這筆提款費是 Payd 的主要收入來源,因為它不向雇主收費,也不需要我們的用戶每月承擔任何費用。

資助基金

如今,Payd 正在與 30 多家公司合作,使大約 60,000 名員工能夠按需訪問他們賺取的工資。

在其網站上列出了與 Payd 合作的合作夥伴和投資者,包括星巴克、Tropicana Corporation Berhad、Endeavor 等知名品牌。

Payd 團隊成員在入職培訓/圖片來源:Payd

4 月,Payd 在其種子輪融資中籌集了 750 萬令吉。 據聯合創始人稱,這些資金已用於幫助 Payd 加速增長,以滿足雇主對推出 EWA 的日益增長的需求。

“我們用這筆錢建立了我們的核心職能,包括技術、銷售、產品、營銷和客戶成功,將團隊從 5 人增加到近 20 人,”他們分享道。

“隨著我們繼續擴大規模,我們將尋找更多有才華的人來幫助我們改善全國的財務狀況。”

雖然該公司的短期目標是繼續發展成為馬來西亞的 EWA 提供商,但 Payd 的總體目標是成為馬來西亞低收入者的包容性移動金融福利工具。

“我們的目標是讓這些人提高他們的金融知識,並獲得必要的產品,如預算、儲蓄、保險和投資,”他們分享道。

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特色圖片來源:Payd



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